Terma-terma Perkhidmatan

1.    Gambaran Keseluruhan

Terma-terma perkhidmatan ini (“Terma Perkhidmatan”) hendaklah terpakai kepada pemohon yang diluluskan (“Pelanggan”) yang telah diberikan kemudahan pembiayaan peribadi (“Kemudahan”) oleh WAWASAN COJAYA SDN. BHD. (“Wawasan”).

2.    Tafsiran

a.    Terma Perkhidmatan ini, bersama dengan Dokumen Transaksi, membentuk keseluruhan perjanjian yang menetapkan terma-terma perkhidmatan berkaitan Kemudahan.
b.    Terma-terma perkhidmatan yang dinyatakan di sini adalah tambahan dan pelengkap kepada, dan bukan sebagai penggantian atau pengurangan daripada, mana-mana terma perkhidmatan lain yang mengikat Pelanggan dari semasa ke semasa.

3.    Mekanisme Pembiayaan

a.    Kemudahan ini adalah suatu kemudahan pembiayaan tanpa jaminan dan adalah berasaskan prinsip Syariah Tawarruq.
b.    Selepas kelulusan Kemudahan, Wawasan akan bertindak sebagai ejen tunggal dan eksklusif Pelanggan bagi tujuan pelaksanaan urus niaga jual beli Komoditi melalui transaksi Komoditi Murabahah berlandaskan prinsip Syariah Tawarruq. 
c.    Syarat-syarat urus niaga di bawah Komoditi Murabahah adalah sebagaimana yang diperuntukkan di dalam Perjanjian Pembiayaan Komoditi Murabahah.
d.    Kemudahan ini tidak boleh ditamatkan, dibatalkan dan/atau ditarik balik oleh Pelanggan dalam apa jua cara sekalipun setelah Pelanggan menandatangani Dokumen Transaksi melalui OTP (One-Time Password).

4.    Jumlah Pembiayaan

“Jumlah Pembiayaan” bermaksud amaun prinsipal Kemudahan yang diluluskan oleh Wawasan dan dimaklumkan kepada Pelanggan secara bertulis dan/atau melalui apa-apa kaedah lain yang difikirkan sesuai oleh Wawasan.

5.    Kadar Keuntungan Ditetapkan

Kadar keuntungan yang terpakai bagi Kemudahan adalah sebagaimana yang dinyatakan dalam Jadual Pertama.

6.    Jadual Pertama

Butiran pembayaran yang merangkumi semua maklumat berkaitan Kemudahan yang diluluskan, termasuk tetapi tidak terhad kepada Jumlah Pembiayaan, Harga Jualan Tertunda, Kadar Keuntungan dan Jadual Pembayaran, adalah sebagaimana yang dinyatakan dalam Jadual Pertama Perjanjian Pembiayaan Komoditi Murabahah.

7.    Pengeluaran Kemudahan

Wawasan hendaklah mengeluarkan Jumlah Pembiayaan kepada Pelanggan setelah menolak semua fi dan caj yang dikenal pasti di bawah Perjanjian Pembiayaan Komoditi Murabahah.

8.    Pembayaran

a.    Pelanggan hendaklah mematuhi jumlah ansuran bulanan dan tarikh akhir pembayaran sebagaimana yang dinyatakan dalam Dokumen Transaksi yang dimeterai antara Pelanggan dan Wawasan.
b.    Pelanggan berjanji untuk membuat pengaturan pembayaran yang memuaskan bagi Akaun Kemudahannya mengikut Terma Perkhidmatan ini sekiranya Pelanggan berada di luar negara.
c.    Sebarang bayaran yang diterima daripada Pelanggan akan digunakan oleh Wawasan mengikut cara yang dianggap sesuai oleh Wawasan.

9.    Penyata Akaun

Pelanggan dengan ini secara nyata bersetuju bahawa apa-apa penyata akaun yang dikeluarkan oleh Wawasan atau notis janaan komputer oleh Wawasan hendaklah menjadi bukti muktamad dan konklusif mengenai keberhutangan Pelanggan.

10.    Peristiwa-peristiwa Keingkaran

Tanpa menjejaskan hak Wawasan untuk menarik balik Kemudahan dengan notis terdahulu atas permintaan, Wawasan berhak, mengikut budi bicara mutlaknya, untuk menarik balik Kemudahan dan menuntut pembayaran Keberhutangan sekiranya berlaku mana-mana peristiwa berikut:
a.    Pelanggan gagal membayar mana-mana ansuran bulanan atau apa-apa jumlah wang lain yang perlu dibayar di bawah Dokumen Transaksi (sama ada telah dituntut atau tidak); 
b.    Pelanggan melanggar mana-mana peruntukan Dokumen Transaksi;
c.    Atas apa-apa sebab, Dokumen Transaksi menjadi tidak sah atau tidak boleh dikuatkuasakan; 
d.    Prosiding kemuflisan dimulakan terhadap Pelanggan; 
e.    Pelanggan meninggal dunia atau menjadi tidak siuman;
f.    Apa-apa dokumen atau maklumat yang dibekalkan oleh Pelanggan didapati palsu, tidak benar atau mengelirukan; atau
g.    Terdapat apa-apa salah nyata, pemalsuan atau penipuan dalam permohonan Kemudahan Pelanggan.
maka, dalam mana-mana keadaan tersebut, Wawasan boleh memberikan notis bertulis tujuh (7) hari kepada Pelanggan untuk menamatkan Kemudahan ini dan berhak menuntut pembayaran penuh keberhutangan. 

11.    Pembayaran Awal

Pelanggan bersetuju dan mengakui bahawa sebarang pembayaran awal, sama ada sebahagian atau sepenuhnya, bagi mana-mana jumlah di bawah Dokumen Transaksi tidak melayakkan Pelanggan menerima sebarang ibra’ (rebat) atau diskaun.

12.    Caj Bayaran Lewat

a.    Sekiranya Pelanggan gagal menjelaskan mana-mana ansuran bulanan atau membayar apa-apa amaun lain yang perlu dibayar apabila tiba tempoh matang, Pelanggan hendaklah membayar Caj Bayaran Lewat kepada Wawasan berdasarkan prinsip Syariah Ta’widh (pampasan) yang dikira.
b.    Caj bayaran lewat hendaklah dikira berdasarkan formula berikut:

di mana,

R     mewakili jumlah caj bayaran lewat yang perlu dibayar;
D     mewakili bilangan hari keingkaran; dan
S     mewakili jumlah Ansuran yang tertunggak.

c.    Bagi mengelakkan sebarang keraguan, Caj Bayaran Lewat terdiri daripada: ta’widh (caj pampasan), yang dikira pada kadar sehingga satu peratus (1%) setahun ke atas Ansuran tertunggak; dan gharamah (caj penalti), bagi baki peratusan sembilan peratus (9%) daripada Caj Bayaran Lewat ke atas Ansuran tertunggak,  yang hendaklah disalurkan kepada badan kebajikan. Kadar gabungan ta’widh dan gharamah yang dikenakan ke atas Ansuran tertunggak tidak boleh dikompaun ke atas baki Harga Jualan Tertunda dan tidak boleh melebihi satu ratus peratus (100%) daripada amaun prinsipal tertunggak.

13.    Pindaan Terma Perkhidmatan

Tertakluk kepada pematuhan prinsip Syariah, Wawasan berhak pada bila-bila masa, dengan memberikan notis dua puluh satu (21) hari kalendar kepada Pelanggan, sama ada terdahulu atau sebaliknya, untuk menambah, mengubah, memadam, meminda, menukar atau mempelbagaikan keseluruhan atau mana-mana terma yang dinyatakan di sini. Komunikasi berhubung dengan pindaan tersebut boleh diberikan melalui surat kepada Pelanggan, laman web rasmi Wawasan atau apa-apa cara lain yang difikirkan sesuai oleh Wawasan.

14.    Hak Wawasan

a.    Sebarang masa atau kelonggaran yang diberikan oleh Wawasan kepada Pelanggan tidak boleh, melainkan dinyatakan secara nyata oleh Wawasan secara bertulis, beroperasi sebagai penepian terhadap mana-mana hak Wawasan berhubung dengan apa-apa pelanggaran yang berterusan, berulang atau berikutnya.
b.    Wawasan berhak, mengikut budi bicara mutlaknya, pada bila-bila masa, sama ada Kemudahan telah dikeluarkan atau digunakan atau sebaliknya, untuk melakukan mana-mana perkara berikut: 
i.    Mengkaji semula Kemudahan pada bila-bila masa dan dari semasa ke semasa, tanpa mengambil kira sama ada sesuatu peristiwa keingkaran telah berlaku atau tidak. Sebarang kajian semula, jika dijalankan, hendaklah dilaksanakan mengikut cara yang ditentukan sepenuhnya oleh Wawasan. Sebarang kelewatan atau kegagalan untuk menjalankan kajian semula tidak boleh ditafsirkan sebagai penepian hak Wawasan untuk berbuat demikian atau menjejaskan hak Wawasan untuk menuntut pembayaran semua jumlah wang yang terhutang. 
ii.    Pada bila-bila masa selepas ini, menarik balik, tidak menyediakan, membatalkan dan/atau menamatkan Kemudahan atau mana-mana bahagian daripadanya sekiranya berlaku apa-apa keadaan yang, pada pendapat Wawasan, boleh menjejaskan kedudukan kewangan Pelanggan dan/atau menghalang Pelanggan daripada menjalankan urusan perniagaannya mengikut standard dan amalan kewangan, perindustrian atau komersial yang sihat dan/atau akan menjejaskan kedudukan Wawasan dan/atau yang merupakan suatu keingkaran terhadap mana-mana keperluan yang ditetapkan oleh Wawasan pada bila-bila masa dan dari semasa ke semasa. Keputusan Wawasan berhubung dengan pelaksanaan klausa ini adalah muktamad dan konklusif, dan Wawasan mempunyai budi bicara mutlak untuk menentukan kebolehgunaannya. 
iii.    Menolak untuk mengeluarkan atau menyediakan Kemudahan atau mana-mana bahagian daripadanya, atau membatalkan, menarik balik dan/atau menamatkan Kemudahan yang telah diberikan kepada Pelanggan dengan serta-merta sekiranya Wawasan mendapati bahawa Pelanggan sedang disiasat atau didakwa terlibat dan/atau telah melakukan apa-apa aktiviti haram atau kesalahan jenayah walau apa jua bentuk, atau telah atau akan tertakluk kepada pendakwaan jenayah dan/atau sabitan, dan/atau mempunyai apa-apa sekuriti berkaitan Kemudahan yang dipegang oleh Wawasan yang tertakluk kepada atau berisiko untuk dibekukan, disita atau dilucuthakkan oleh Kerajaan Persekutuan dan/atau mana-mana pihak berkuasa atau badan kawal selia lain yang berkaitan. Dalam semua keadaan tersebut, keputusan Wawasan adalah muktamad dan konklusif.

15.    Pemberitahuan

a.    Apa-apa tuntutan atau notis kepada Pelanggan di bawah Terma Perkhidmatan ini boleh dibuat secara bertulis melalui surat, e-mel atau perkhidmatan pesanan ringkas, pemberitahuan dalam aplikasi (in-app) atau apa-apa bentuk pemberitahuan lain yang seumpamanya, dan jika berkenaan, hendaklah ditandatangani oleh pegawai yang diberi kuasa atau firma guaman yang bertindak bagi pihak Wawasan.
b.    Apa-apa tuntutan atau notis juga boleh disampaikan kepada Pelanggan melalui e-mel, perkhidmatan pesanan ringkas, pemberitahuan dalam aplikasi atau apa-apa mod komunikasi lain yang seumpamanya. 
c.    Apabila dikehendaki oleh undang-undang, apa-apa tuntutan atau notis, termasuk tetapi tidak terhad kepada writ saman dan tuntutan undang-undang, hendaklah dihantar secara fizikal kepada Pelanggan melalui pos atau diserahkan sendiri kepada alamat surat-menyurat, tempat perniagaan, pekerjaan atau kediaman Pelanggan yang biasa atau terakhir diketahui. 
d.    Apa-apa tuntutan atau notis yang dihantar melalui pos hendaklah dianggap telah diterima oleh Pelanggan pada hari kelima (5) selepas tarikh pengeposan, manakala penyerahan secara peribadi hendaklah dianggap diterima pada masa penyerahan tersebut, walaupun tuntutan atau notis berkenaan dikembalikan kerana tidak dapat dihantar atau tidak dituntut.
e.    Apa-apa notis yang perlu diberikan kepada Wawasan di bawah Terma Perkhidmatan ini hendaklah dibuat secara bertulis, ditandatangani oleh Pelanggan, dan dihantar melalui e-mel kepada Wawasan di help@tazee.my. 
f.    Apa-apa writ, notis, penyata, peringatan atau sijil (“Dokumen Tersebut”) yang dikeluarkan oleh Wawasan tidak memerlukan tandatangan mana-mana pegawai Wawasan sekiranya dinyatakan dalam Dokumen Tersebut bahawa dokumen tersebut dijana secara komputer dan tidak memerlukan tandatangan.

16.    Variasi, Semakan Semula dan Pindaan

a.    Tertakluk kepada pematuhan prinsip Syariah, Wawasan berhak, pada bila-bila masa dan dari semasa ke semasa, untuk: 
i.    mengubah kaedah pengiraan fi perkhidmatan, fi dan caj lain yang perlu dibayar, serta apa-apa fi, caj atau levi lain yang terpakai di bawah Terma Perkhidmatan ini, atas apa jua sebab sekalipun (sama ada akibat perubahan dalam profil risiko Pelanggan atau sebaliknya), termasuk penetapan tarikh kuat kuasa bagi apa-apa perubahan tersebut; dan 
ii.    mengubah mana-mana peruntukan Terma Perkhidmatan ini, sama ada melalui penambahan, pemadaman, pengubahsuaian, pindaan atau selainnya (secara kolektif dirujuk sebagai “Perubahan”), dengan memberikan kepada Pelanggan notis awal sekurang-kurangnya dua puluh satu (21) hari kalendar. Perubahan tersebut hendaklah berkuat kuasa pada tarikh yang ditetapkan oleh Wawasan. 
b.    Semua terma dan syarat, fi, kadar, cukai, caj dan levi di bawah Terma Perkhidmatan ini boleh, tertakluk kepada pematuhan prinsip Syariah, diubah pada bila-bila masa dan dari semasa ke semasa mengikut budi bicara tunggal dan mutlak Wawasan, dengan memberikan kepada Pelanggan notis sekurang-kurangnya dua puluh satu (21) hari kalendar lebih awal. Notis mengenai variasi, semakan semula atau perubahan tersebut boleh diberikan sama ada secara langsung kepada Pelanggan atau melalui penyiaran notis di laman web rasmi Wawasan.

17.    Hak Wawasan untuk Mendedahkan Maklumat

Dengan mengemukakan permohonan bagi Kemudahan ini, Pelanggan bersetuju untuk terikat dengan Terma Perkhidmatan ini serta Dasar Privasi Wawasan, termasuk memberikan persetujuan terhadap penggunaan maklumat peribadi Pelanggan. Selain itu, Pelanggan dengan ini memberi kebenaran kepada CTOS Data Systems Sdn Bhd (“CTOS”) dan RAM Credit Information Sdn Bhd (“RAMCI”), yang merupakan agensi pelaporan kredit berdaftar di bawah Akta Agensi Pelaporan Kredit 2010 (“CRA”), untuk menjalankan sebarang semakan kredit dan/atau perdagangan, termasuk semakan CCRIS dan DCHEQUE, ke atas Pelanggan pada bila-bila masa sepanjang tempoh permohonan atau penggunaan Kemudahan ini oleh Pelanggan dengan Wawasan. Pelanggan selanjutnya bersetuju bahawa CTOS, RAMCI atau mana-mana sumber lain yang dianggap sesuai boleh mendedahkan kepada Wawasan apa-apa Maklumat Kredit (sebagaimana yang ditakrifkan di bawah CRA) berkaitan dengan Pelanggan, termasuk tetapi tidak terhad kepada sejarah kredit Pelanggan, bagi tujuan permohonan atau penggunaan Kemudahan ini. 

18.    Pelantikan Ejen

Tanpa menjejaskan dan sebagai tambahan kepada mana-mana hak Wawasan di bawah Terma Perkhidmatan ini, Wawasan berhak, mengikut budi bicara mutlaknya, untuk melantik mana-mana ejen pilihannya bagi tujuan mengutip semua atau mana-mana jumlah wang yang terhutang oleh Pelanggan kepada Wawasan di bawah Terma Perkhidmatan ini. 

19.    Pemantauan dan Rakaman Panggilan Telefon

Wawasan berhak, mengikut budi bicara mutlaknya dan tanpa keperluan untuk memberikan notis atau mendapatkan kelulusan lanjut daripada Pelanggan, untuk memantau dan merakam mana-mana panggilan telefon atau komunikasi lain yang dibuat antara Wawasan dan Pelanggan bagi tujuan dalaman Wawasan. Pelanggan dengan ini bersetuju bahawa sebarang rakaman dan transkrip komunikasi tersebut boleh digunakan sebagai bukti dalam mana-mana pertikaian. 

20.    Indemniti

Pelanggan hendaklah, pada setiap masa, menanggung rugi dan memastikan Wawasan dilepaskan daripada sebarang liabiliti, kerugian, kerosakan, kos dan perbelanjaan (sama ada undang-undang atau selainnya, termasuk kos guaman atas dasar peguam cara dan anak guam) yang mungkin ditanggung atau dialami oleh Wawasan akibat daripada pelaksanaan Terma Perkhidmatan ini atau penguatkuasaan mana-mana hak Wawasan di bawahnya.

21.    Undang-undang Pemerintah

Terma Perkhidmatan ini hendaklah ditadbir oleh dan ditafsirkan mengikut undang-undang Malaysia. 

22.    Masa Adalah Intipati

Masa, di mana sahaja disebut, hendaklah dianggap sebagai intipati kepada Terma Perkhidmatan ini. 

23.    Penyerahan Hak

Wawasan berhak, pada bila-bila masa dan tanpa keperluan untuk mendapatkan persetujuan Pelanggan, untuk menyerahkan keseluruhan atau mana-mana bahagian hak atau kewajibannya di bawah Terma Perkhidmatan ini, sama ada dengan atau tanpa notis kepada Pelanggan.

24.    Percanggahan antara Versi Bahasa

a.    Terma Perkhidmatan ini merupakan terjemahan daripada versi asal dalam Bahasa Inggeris. Sekiranya terdapat sebarang percanggahan, ketidakselarasan atau perbezaan tafsiran antara versi Bahasa Malaysia ini dengan versi asal Bahasa Inggeris dan/atau mana-mana versi bahasa lain, versi Bahasa Inggeris hendaklah diguna pakai dan mengatasi semua versi bahasa lain.
b.    Dalam Terma Perkhidmatan ini, melainkan konteksnya menghendaki sebaliknya atau diperuntukkan secara nyata, rujukan kepada mana-mana pihak termasuklah individu, syarikat, perbadanan, firma atau perkongsian, sama ada diperbadankan atau tidak diperbadankan, dan perkataan dalam bentuk tunggal termasuklah bentuk jamak dan sebaliknya, dan perkataan yang merujuk kepada mana-mana jantina termasuklah semua jantina. 

25.    Penerbitan Terma Perkhidmatan di Laman Web Rasmi Wawasan

a.    Salinan Terma Perkhidmatan ini hendaklah diterbitkan dan boleh diakses melalui laman web rasmi Wawasan. Sekiranya Wawasan membuat apa-apa pindaan atau perubahan terhadap Terma Perkhidmatan ini, versi yang telah dipinda dan dikemas kini akan diterbitkan di laman web rasmi tersebut.
b.    Sekiranya terdapat sebarang pertanyaan berhubung Terma Perkhidmatan ini, Pelanggan boleh menghubungi Wawasan melalui alamat e-mel berikut: help@tazee.my.

26.    Force Majeure

Tanpa menjejaskan mana-mana peruntukan lain dalam Terma Perkhidmatan ini, Pelanggan bersetuju bahawa Wawasan tidak akan dipertanggungjawabkan atas sebarang kegagalan atau kelewatan dalam melaksanakan, sama ada secara keseluruhan atau sebahagian, mana-mana kewajibannya di bawah Dokumen Transaksi, yang berpunca secara langsung atau tidak langsung daripada apa-apa keadaan di luar kawalan munasabah Wawasan, termasuk tetapi tidak terhad kepada kegagalan peranti mekanikal atau elektronik, sistem pemprosesan data, talian penghantaran, gangguan bekalan elektrik, pertikaian industri, tindakan pihak berkuasa, atau apa-apa peristiwa lain yang bersifat force majeure. 

27.    Rujukan

Dalam Terma Perkhidmatan ini, melainkan konteksnya menghendaki makna yang lain, ungkapan-ungkapan berikut hendaklah mempunyai maksud-maksud yang dinyatakan di bawah: 
a.    “Komoditi” ertinya apa-apa komoditi patuh Syariah (selain daripada item ribawi dalam kategori medium pertukaran seperti mata wang, emas, perak dan instrumen hutang), yang disediakan dan didagangkan melalui platform perdagangan komoditi yang diluluskan oleh penasihat Syariah Wawasan; 
b.    “Komoditi Murabahah” ertinya suatu transaksi pembiayaan Islam yang dilaksanakan berdasarkan prinsip Syariah Murabahah (iaitu jualan berasaskan kos tambah keuntungan yang didedahkan) melalui mekanisme Tawarruq (iaitu urus niaga jual beli melibatkan pihak-pihak berbilang);
c.    “Prinsip Syariah” ertinya prinsip undang-undang Islam yang berkaitan dengan perbankan dan kewangan Islam, sebagaimana yang diluluskan dan diguna pakai oleh penasihat Syariah Wawasan, serta selaras dengan resolusi dan keputusan Majlis Penasihat Syariah Bank Negara Malaysia yang ditubuhkan di bawah Seksyen 51 Akta  Bank Negara Malaysia 2009; dan
d.    “Dokumen Transaksi” ertinya Terma Perkhidmatan ini, Perjanjian Pembiayaan Komoditi Murabahah,  semua jadual dan lampiran yang dilampirkan kepadanya, serta apa-apa dokumen lain yang telah atau akan dimeterai oleh pihak-pihak dari semasa ke semasa berkaitan dengan Kemudahan.